«Ингосстрах», «Росгосстрах» и «Страховой дом ВСК» осуществили миллионными страховые выплаты по страховым случаям, связанным с пожарами: практика снова подтверждает, что огонь не щадит ни развлекательные комплексы, ни складское имущество, ни производственные площади. Торгово-развлекательный комплекс «Мегатитан» (г. Улан-Удэ, Республика Бурятия), застрахованный в ОСАО «Ингосстрах», стал жертвой пожара в июне 2011 года, когда произошло возгорание крыши его трехэтажного здания. Пожар, классифицированный специалистами как возгорание третьей степени сложности, потребовал проведения эвакуации 430 человек, а для его ликвидации потребовалось 44 пожарника и 16 единиц пожарной техники. Результатом несчастного случая стало выгорание кровли на площади более 1200 кв. м и повреждение внутренней отделки гимнастического зала. По договору застрахован был весь имущественный комплекс, включая инженерные коммуникации, остекление, внешнюю и внутреннюю отделку, системы электроснабжения и земельный участок (в том числе — от пожара). Размер ущерба, для установления которого была проведена экспертиза, составил 9,9 млн. руб., которые и были выплачены «Ингосстрахом» после признания события страховым случаем. Страховые выплаты столичного филиала компании «Росгосстрах» составили около 105 млн. руб.: пожар, в результате которого было уничтожено имущество и товарно-материальные ценности на территории склада в Балашихинском районе, произошел в связи с воспламенением горючих материалов (причина — аварийный режим работы электросети). Особая сложность пожара потребовала привлечения службы пожаротушения Главного управления МЧС России по Московской области. Выплаты страхователю произведены после предоставления необходимых документов. Лидером же «горячих» выплат на этой неделе стал «Страховой дом ВСК», выступавший страховщиком завода по производству ДСП в Смоленске. В сентябре 2011 года в здании главного цеха начался пожар, спровоцированный воспламенением гидравлического масла, выброс которого произошел из-за разгерметизации трубопровода гидравлической системы. Пожар отличался высокой интенсивностью горения и привел к повреждению уникального финского оборудования, что чрезвычайно затруднило оценку ущерба. По выводам привлеченной к оценке ущерба экспертной комиссии смоленский филиал страховщика выплатил заводу 135 млн. руб.

Пока центральный надзорный орган и профессиональный союз обдумывают свое отношение к нашумевшей истории о «творческом» альянсе ОАО «Росгосстрах» и ЗАО «Техосмотр», прокуратура г. Великие Луки (Псковская обл.) возбудила уголовное дело, усмотрев состав преступления в фиктивном проведении техосмотра. По словам помощника прокурора Великих Лук Михаила Курганова, поводом для заинтересованности прокуратуры стали заявления ряда страхователей и станций техосмотра. Инициированная вслед за этим проверка позволила установить, что выдача полисов «автогражданки» в великолукском филиале ООО «Росгосстрах» осуществляется с нарушением как самого закона об ОСАГО, так и законодательно установленных норм проведения техосмотра транспортных средств. В «Росгосстрахе» считают возбуждение уголовного дела незаконным, ссылаясь на то, что действия сотрудников филиала базировались на договоре №2-12 между ООО «Росгосстрах» и ЗАО «Техосмотр» от 20.12.2011 и могут быть классифицированы лишь как непонимание или неверное толкование пунктов нового закона, увязавшего выдачу полиса ОСАГО с наличием у страхователя талона ТО. Позиция прокуратуры несколько иная: во-первых, предметом договора между страховой компанией и оператором техосмотра являлось лишь обязательство должностных лиц «Росгосстраха» по информированию клиентов о возможности прохождения технического осмотра на пунктах ЗАО «Техосмотр», а во-вторых, никто еще не отменял известную формулировку «незнание закона не освобождает от ответственности». Правила заполнения талона ТО транспортных средств, утвержденные Приказом Министерства транспорта РФ №290 от 21.11.2011, предписывают заполнение талона только после прохождения техосмотра с положительным заключением, в то время как должностные лица филиала ООО «Росгосстрах» в бланки талонов ТО с заранее проставленными печатями оператора ЗАО «Техосмотр» вносили сведения об автомобиле, номер оператора, дату проведения текущего техосмотра и даже дату следующего, что классифицировано прокуратурой как внесение ложных сведений о пригодности транспортного средства к эксплуатации. В РСА по-прежнему не готовы комментировать ситуацию: сейчас союз занят выездными проверками в отношении ЗАО «Техосмотр» по поступившим жалобам.

На фоне идиллической истории о том, как «Ингосстрах» компенсирует убытки пострадавших клиентов туроператора «Ланта-тур вояж», особенно печальной выглядит история банкротства «Капитал-тура»: вслед за признанием несостоятельным страхователя последовала информация и о несостоятельности защищавшего его ответственность страховщика. Впрочем, гендиректор «Инногаранта» видит и радужное окончание печальной истории. 7 февраля Арбитражный суд Москвы рассмотрел пакет дел в отношении «Инногаранта» о признании страховщика банкротом с общей суммой задолженности порядка 8 млн. руб. Однако решение о введении в компании наблюдения было принято лишь по одному из них на сумму 105 тыс. руб. (несколько заявлений, в частности, были оставлены без рассмотрения судом из-за несоответствия требованиям закона «О банкротстве»). В свете принятого решения гендиректор «Инногаранта» Виктор Калиновский обнародовал планы компании до 29 февраля (день рассмотрения кандидатуры временного управляющего), предусматривающие полный расчет с данным кредитором и попытку оспорить в суде лицензионные санкции ФСФР, которые повлекли за собой нарушение финансовой устойчивости страховщика, в также намерение взыскать с надзорного органа упущенную выгоду. Напомним, что «Инногарант» – крупнейший страховщик, работающий на рынке с 2000 г. и входивший в ТОП-20 по сборам ОСАГО, который к концу первого квартала 2011 г. имел около 200 тыс. клиентов. По словам главы компании, к приостановлению, а затем и к отзыву лицензии привела череда неправомерных санкций, которые начались серией проверок со стороны надзорных органов еще в конце 2009 г. и стали поводом для моратория РСА на выдачу бланков ОСАГО (мораторий продлился с января по июль 2010г. и фактически подорвал работу ориентированной на розничные продажи филиальной сети). По оценкам г-на Калиновского, размер упущенной страховщиком выгоды составляет 1,5 млрд. руб., чего с лихвой хватило бы для выполнения всех обязательств, включая обязательства перед туристами «Капитал-тура». Эксперты рынка, впрочем, не слишком верят в торжество справедливости: хотя примеры успешного оспаривания в суде действий страхнадзора на рынке есть, они крайне редки (не более 20% от всех судебных решений). С другой стороны, шансы «Инногаранта» на успех увеличивает тот факт, что санкции накладывались по формальным основаниям и с нарушением процессуальных норм.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило ранее установленный на уровне «А» рейтинг надежности якутской РСК «Стерх» («Высокий уровень надежности»). Не намерены эксперты снижать и рейтинг ОСАО «Ингосстрах», несмотря на предстоящие страховщику крупные страховые выплаты. Региональная страховая компания «Стерх» (республика Саха, г. Якутск) убедила экспертов хорошими техническими показателями деятельности, высокой диверсификацией страхового портфеля, продуманной маркетинговой политикой, стабильным положением на региональном страховом рынке. Сегодня «Стерх» — это узнаваемый бренд, с которым страхователи связывают предоставление таких услуг, как страхование грузов, страхование имущества юридических и физических лиц, а теперь — и страхование гражданской ответственности организаций, владеющих ОПО. Необходимость анализа финансовой устойчивости ОСАО «Ингосстрах» рейтинговое агентство обосновало предстоящими страховой компании выплатами, связанными с приостановкой исполнения обязательств туроператора «Ланта-тур вояж» перед туристами (гражданская ответственность этого крупнейшего игрока отечественного рынка туристических услуг застрахована в компании «Ингосстрах» на сумму 100 млн. руб.) По мнению экспертов, финансовая устойчивость «Ингосстраха», имеющего солидный опыт крупных страховых выплат, не будет нарушена и этим страховым случаем — что и есть лучшим подтверждением обоснованности ранее присвоенного страховой компании наивысшего рейтинга от «Эксперта РА» (универсальный страховщик федерального уровня «Ингосстрах» имеет рейтинг «А++», что по шкале агентства трактуется как «Исключительно высокий уровень надежности»). Основанием для такой убежденности является, в том числе, практикуемая страховщиком качественная перестраховочная политика, отличающаяся высокой диверсификацией и надежностью. В преддверии выплат по обязательствам «Ланта-тур вояж» страховая компания продолжает нормальное функционирование. Так, на днях «Ингосстрах» обеспечил страховые выплаты в размере 3,9 млн. руб. в связи с пожаром в здании кафе (г. Магадан), случившимся в ноябре 2011 г., а также выплатил $160 тыс. Посольству Российской Федерации в г. Вашингтон (США) в связи с повреждениями здания в результате землетрясения и урагана «Айрин», которые город пережил в августе 2011 г. 

Еще в 2010 году был представлен проект Минздравсоцразвития РФ по запуску в стране системы страхования ответственности врачей. На сегодняшний день этот законопроект уже изучен всеми заинтересованными сторонами и даже прошел два согласования, но перспективы его рассмотрения в Госдуме по-прежнему неясны, однако есть информация о том, что реализовать такую систему планируют к 2017 г. Основанием для обсуждения стало заявление, сделанное на прошлой неделе главой Минздравсоцразвития Татьяной Голиковой: через пять лет отечественные врачи будут обеспечены лицензиями, а российские пациенты — возможностью требовать компенсации за вред, нанесенный в результате врачебной ошибки, в рамках обязательного страхования гражданской ответственности медорганизаций. Планируется, выпускники медВУЗов-2017 получат что и лицензии, и страховки вместе с дипломами, в то время как практикующие врачи будут получать лицензии в некотором госоргане, который будет функционировать при содействии профессионального сообщества. Говоря иначе, отечественная медицина будет подвержена реформированию, основная цель которого — защита прав обычных людей. Оспорить актуальность темы было бы трудно: трагедии, связанные с врачебными ошибками, то и дело всплывают в средствах массовой информации. Причем ситуацию нельзя отнести к числу исконно российских проблем: по статистике Всемирной организации здравоохранения, сегодня каждый десятый рискует жертвой врачебной ошибки, а каждый трехсотый — умереть из-за нее (для сравнения: вероятность погибнуть в авиакатастрофе составляет лишь 1:10 млн.) Сложность же механизма получения в таком случае компенсации стала предметом исследований ученых из Гарвардского университета: так, 7,4% британских врачей ежегодно обвинялись в халатности, но только 1,6% случаев стали поводом для выплаты компенсаций (данные за 1991-2005 гг.) Отечественная статистика еще печальнее: у нас не соответствующими требованиям пациентов оказываются порядка 10% медицинских услуг. Согласно нынешней редакции закона, подобные случаи будут расследоваться комиссиями, включающими чиновников, медицинских экспертов, представителей общественных организаций и страховых компаний. Выплаты составят в случае смерти пациента — 2 млн. руб., в случае присвоения инвалидности — от 500 тыс. руб. до 1,5 млн. руб.

Ярославское УФАС уличило страховую компанию «РЕСО-Гарантия» в нарушении закона о рекламе от 2006 г., а УФАС Чувашии — ООО «Росгосстрах» в нарушении закона о конкуренции. Оба страховщика заплатят за противоречащие законодательству действия штрафы в размере 150 тыс. руб. и 100 тыс. руб. соответственно. ОСАО «РЕСО-Гарантия» «погорело» на страсти к размещению рекламных сообщений на дорожных знаках: не далее, как в декабре 2011 года страховой компании уже пришлось расплатиться за рекламу, размещенную на дорожном знаке в Ярославле еще в 2002 г. (штраф в размере 100 тыс. руб.). Теперь местные антимонопольщики обнаружили еще два рекламных объявления, размещенные с нарушением закона — на улице Советской и на Октябрьском мосту. Помимо того, что реклама размещалась на дорожных знаках, что запрещено законом о рекламе от 2006 г., данные рекламные объявления не содержали полное наименование оказывающей услуги организации (не была указана организационно-правовая форму компании). Так как принадлежность рекламных конструкций ОСАО «РЕСО-Гарантия» была достоверно установлена, вновь обнаруженные нарушения обошлись страховой компании еще в 150 тыс. руб. «Охота» на рекламу на дорожных знаках была начата антимонопольщиками осенью 2011 г., и уже в октябре было установлено семь случаев нарушений, в том числе — реклама «Росгосстраха» в Татарстане. Еще одно поражение РГС потерпел в Чувашии: арбитражный суд республики поддержал решение регионального УФАС о штрафе на 100 тыс. руб. за нарушение закона о защите конкуренции в части распространения ложных сведений, дискредитирующих конкурента. Поводом для антимонопольных санкций стало выступление менеджера ООО «Росгосстрах» по работе с агентами на празднике русских деревень с участием Новинского русского хора, где сотрудница «Росгосстраха» успела не только спеть в составе хора, но и публично дискредитировать конкурирующего в регионе страховщика ГСК «Поддержка». Поданная таким образом информация об отзыве у ГСК «Поддержка» лицензии и об отсутствии выплат по страховым случаям привела к отказу двух страхователей от ранее подписанных договоров страхования личных строений граждан, в связи с чем руководство ГСК «Поддержка» обратилось с жалобой в Чувашское управление ФАС. Несмотря на решение арбитражного суда, ООО «Росгосстрах» не сдался и подал жалобу в апелляционный суд.

С действиями мошенников столкнулись сразу три страховщика: управление безопасности ОСАО «Россия» выявило факты хищений страховых премий со стороны бывшего агента, мордовский филиал СОАО «ВСК» столкнулся с привычной схемой аферы в сфере каско-страхования, филиал «ВТБ Страхование» в Ростове-на-Дону — с достаточно необычной мошеннической схемой, которая, тем не менее, не сработала, благодаря бдительности службы безопасности. Факты хищений страховых премий, совершенных марте-апреле 2011 г., были установлены управлением безопасности ОСАО «Россия» по московскому региону. Решением мирового судьи Останкинского района г. Москвы от 18 января 2012 г. бывший агент страховой компании признан виновным по ст.160 УК РФ и наказан шестью месяцами исправительных работ условно. Приговор традиционно мягок, несмотря на то, что гражданин привлекался к уголовной ответственности за хищение чужого имущества ранее. Правда, по решению суда сумма причиненного материального ущерба (5,5 тыс. руб.) полностью возвращена виновным страховой компании. Еще легче «отделался» мошенник, попытавшийся получить незаконные страховые выплаты от СОАО «ВСК»: после предоставления соответствующих доказательств он просто признал свою вину и отозвал заявление на выплату возмещения. Задумка же была достаточно тривиальной: в октябре 2011 г. в филиал компании поступило заявление от физического лица по договору каско (полис «Уверенный») относительно автомобиля марки Volvo S60. Транспортное средство было признано конструктивно погибшим, в связи с чем его владельцу была назначена страховая выплата, однако анализ представленных фототаблиц и документов убедительно доказал, что в подготовке предстраховых фотографий был задействован графический редактор Adobe Photoshop. Таким образом, был предотвращен возможный ущерб в размере свыше 390 тыс. руб. Не сработала и мошенническая схема в Ростове-на-Дону, где в начале этого года филиал «ВТБ Страхование» получил сообщение о наличии выданного районным судом исполнительного листа с предписанием взыскать с компании 401,2 тыс. руб. Проявив сомнения в подлинности документов, сотрудники филиала заблокировали движение списанных средств и в ходе служебной проверки выявили все признаки мошенничества. Схема получения денег по поддельным исполнительным листам — «новинка» на страховом рынке, и специалисты службы безопасности «ВТБ страхование» рекомендуют коллегам быть бдительнее. 

Страховое событие, подпадающее под действие вступившего в силу 1 января 2012 г. закона, произошло ровно месяц спустя: 31 января 2012 в Сестрорецке произошли пожары, связанные с повышением давления в газораспределительной системе. Если результаты предварительного следствия подтвердятся, этот случай станет первым в истории обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ОПО в России. Причиной пожара, охватившего семь домов, объявлен выход из строя регулятора, контролирующего давление на газовом распределительном пункте (владелец распределительного пункта — ГРО «ПетербургГаз»). По данным МЧС по Санкт-Петербургу, авария унесла жизни двух человек, здоровью еще четверых причинен вред, 20 домов были отключены от газоснабжения. Ответственность «ПетербургГаза» как владельца опасных производственных объектов застрахована в ОАО «СОГАЗ». По словам Председателя Правления СГ «СОГАЗ» Сергея Иванова, страховщик уже получил официальное уведомление от страхователя о случившемся, и в настоящий момент работает комиссия по расследованию причин аварии, в состав которой вошел и представитель «СОГАЗа»: специалисты страховой компании совместно с сотрудниками ГРО «ПетербургГаз» уточняют информацию о пострадавших и устанавливают размер нанесенного ущерба. Президент Национального союза страховщиков ответственности (НССО) Андрей Юрьев заявил, что эта авария может стать первым страховым случаем, выплаты по которому будут произведены в соответствии с законом о страховании ОПО: страховая выплата за каждого погибшего — в размере 2 млн. руб., за вред, причиненный физическим лицам — до 200 тыс. руб. каждому, за вред, причиненный имуществу физических лиц — до 360 тыс. руб., имуществу юридических лиц — до 500 тыс. руб. Андрей Юрьев констатирует, что закон реально начал работать, а в ближайшее время ожидается запуск информационной системы АИС ОПО, которая обеспечит поступление достоверной информации о состоянии опасных объектов и реальную статистику аварийности. Работают и страховщики: не далее, как 2 февраля, ОСАО «Ингосстрах» в Кургане заключило 25 договоров в рамках Федерального закона №225 от 27.07.2010 г.: свою гражданскую ответственность застраховали владельцы ОПО ООО «Улисс», ООО «Уют», ОАО «АК «Корвет» и ОАО «Компания «ЮНИМИЛК». Общая страховая сумма составила 510 млн. руб.

1 февраля 2012 г. ЗАО «Международная страховая компания «Айни» получило в Московском арбитраже долгожданное подтверждение незаконности действий Федеральной службы страхового надзора (ФССН): приказ об отзыве лицензии у страховщика признан незаконным. Однако для возврата на рынок ОСАГО компании предстоит нелегкий путь. Калининградская страховая компания «Айни» была активным игроком рынка ОСАГО, имела солидную долю на рынке «Зеленой карты» (порядка 10%), по итогам 2010 г. показала более 554 млн. руб. собранной премии и выплатила почти 268 млн. руб. страхового возмещения. В декабре 2010 г. лицензия «Айни» была приостановлена, а 3 марта 2011 г. — отозвала приказом страхнадзора. Претензии ФССН касались неисполнения страховщиком требования закона об ОСАГО в части наличия представительств страховой компании во всех субъектах РФ. Для того, чтобы оспорить действия федеральной службы, страховой компании «Айни» пришлось пройти слушания в четырех судебных инстанциях, однако даже если решение столичного арбитража не будет оспорено в течение 30 дней, справедливость восторжествует чисто номинально: для восстановления лицензии, помимо судебного решения, требуется отмена прежних приказов о санкциях, причем страхнадзор нормативно в сроках не ограничен. Регулятор пока не озвучил свою позицию по этому вопросу — зато Российский союз автостраховщиков (РСА) не скрывает планы относительно своего бывшего члена: во-первых, СК «Айни» придется вернуть выплаченные за нее союзом компенсационные выплаты по ОСАГО и «Зеленой карте», а также долги по санкциям РСА (всего порядка 141 млн. руб.); во-вторых, для возврата к оставленной не по своей вине деятельности по страхованию гражданкой ответственности автовладельцев страховщику придется заново пройти всю процедуру вступления в профессиональное сообщество. Печальный пример возвращения страховщика к деятельности после незаконного отзыва лицензии на отечественном рынке уже, к сожалению, есть: один из участников рынка ОСАГО компания «Информстрах», выброшенная с рынка ОСАГО решением страхнадзора, хоть и сумела в конце 2010 г. вернуть страховую лицензию через суд, на сегодняшний день «автогражданкой» не занимается, но находится в судебном разбирательстве с Российским союзом автостраховщиков по взысканию с нее компенсационных выплат. Вернется ли на рынок ОСАГО страховая компания «Айни»? 

В строгом соответствии со вступившим в силу с нынешнего года Федеральным законом № 225-ФЗ, отечественные предприятия торопятся обеспечить наличие требуемой страховки: только за последние дни разные страховщики обеспечили страховую защиту ответственности владельцев ОПО на суммы от 10 млн. руб. до 13,5 млрд. руб. Так, страховая компания «Гелиос» заключила договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца ОПО — владеющей транспортным участком компании ООО «Континент-Строй-Тракт». Страховое покрытие предполагает защиту имущественных интересов сотрудников предприятия и третьих лиц в части возмещения вреда, причиненного в результате аварии их жизни, здоровью или имуществу. Лимит ответственности страховщика по договору — 10 млн. руб. В три с половиной раза дороже оценена ответственность владельца ОПО ООО «Блок» в Нижневартовске: ответственность страхователя за причинение вреда сотрудникам предприятия и третьим лицам в результате аварии застрахована ОСАО «Россия» на 35 млн. руб. Застрахованное предприятие владеет сетью газопотребления и транспортным участком. Страховой договор, подписанный компанией «Росгосстрах» в Саратовской области, предполагает уже иной порядок страховой суммы: гражданская ответственность владельца ОПО перед потерпевшими в результате аварии на опасном объекте оценена в 420 млн. рублей. В рамках страхового договора, заключенного между ОАО «Росгосстрах» и ОАО «МРСК Волги», обеспечена страховая защита для 42-х производственных объектов, которые принадлежат страхователю («Межрегиональная распределительная сетевая компания Волги» - один из лидеров на отечественном рынке электросетевых услуг). А вот договоры обязательного страхования ответственности ОПО, которые заключила СГ «СОГАЗ» с ОАО «Корпорация ВСМПО-АВИСМА», в совокупности составили страховую сумму, превышающую 13,5 млрд. руб. «ВСМПО-АВИСМА» ─ мировой лидер в области производства и поставок титана, титановых сплавов и продуктов их них. В числе потребителей продукции корпорации — Rolls Royce, BOEING, AIRBUS INDUSTRIE, Pratt&Whitney и пр. В рамках заключенных соглашений «СОГАЗ» обеспечил страховую защиту для 60 опасных объектов, две трети которых принадлежат головной компании, а остальные — дочерним обществам.